Comment et quand dois-je obtenir un prêt hypothécaire ?

On pourrait croire qu’il s’agit de l’oeuf et de la poule : vous ne pouvez pas acheter une maison sans hypothèque, mais vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque tant que vous n’êtes pas prêt à acheter une maison. Alors comment et quand obtenir un prêt hypothécaire ?
Comment et quand obtenir un prêt hypothécaire
Si vous organisez votre prêt hypothécaire le plus tôt possible, vous serez en position de force face aux vendeurs et cela vous soulagera un peu du stress lié au processus d’achat d’une maison. Si vous le faites trop tard, vous risquez de perdre la propriété de vos rêves.

Quand dois-je commencer à demander un prêt hypothécaire ?

Le meilleur conseil est de commencer à demander un prêt hypothécaire avant même de commencer à chercher sérieusement un logement à acheter. Si vous regardez des propriétés avant de commencer à organiser votre prêt hypothécaire, c’est qu’il est trop tard. Il y a trois raisons à cela :
Vous devez déterminer avec certitude le montant que vous pouvez payer. C’est particulièrement important si votre situation financière est plus complexe, par exemple si vous êtes indépendant ou si vous venez de créer une entreprise. De nombreux acheteurs finissent par perdre un bien parce qu’ils n’ont pas pu emprunter autant qu’ils le pensaient.
Il permet d’éviter que le processus d’achat d’une maison ne soit perturbé par des retards ou des problèmes liés au prêt hypothécaire. Le secret d’un achat immobilier en douceur est de réduire les surprises autant que possible. Lisez guide pour savoir combien de temps il faut pour obtenir un prêt hypothécaire.
Vous serez avantagé par rapport aux acheteurs concurrents qui n’ont pas de prêt hypothécaire en principe. La plupart des agents immobiliers et leurs clients vendeurs de maisons s’attendront à ce que vous ayez un prêt hypothécaire de principe lorsque vous ferez une offre. Si vous envisagez d’acheter conjointement avec quelqu’un (par exemple un partenaire ou un parent) ou d’acheter avec un ami, cela aura une incidence sur le type de prêt hypothécaire que vous pourrez obtenir et sur le montant que vous pourrez emprunter – vous devez donc régler cette question avant de commencer à chercher.
Recherche d’un prêt hypothécaire
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Par où dois-je commencer ?

Si vous cherchez à acheter votre première maison, vous devez commencer à planifier des mois avant de faire votre demande et vous assurer que votre cote de crédit est aussi bonne qu’elle peut l’être pour faire une demande de prêt hypothécaire réussie. Et, en fonction de votre situation, vous pouvez bénéficier d’une aide du gouvernement.
Une fois que vous avez compris l’essentiel
Décidez du type d’hypothèque dont vous avez besoin

Assurez-vous que vos finances sont en ordre

Utilisez le calculateur d’accessibilité financière pour déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter.
Consultez les produits hypothécaires et les meilleures offres pour savoir combien vous pouvez emprunter une fois le montant de votre dépôt pris en compte. Tenez compte de l’influence du montant de l’acompte sur la valeur du prêt et les taux hypothécaires.
Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, il est facile de se contenter de comparer les taux d’intérêt, mais les frais d’hypothèque et les coûts peuvent faire une différence significative dans le montant que vous payez au final.
Demandez-vous si vous avez besoin de faire appel à un courtier en prêts hypothécaires. Certains offrent des conseils gratuits et recherchent toutes les hypothèques sur le marché pour vous aider à trouver la meilleure offre, cela vaut la peine d’en profiter.
Demandez à votre banque ou société de crédit immobilier actuelle ce qu’elle vous proposerait, mais ne vous sentez pas obligé de la suivre si elle ne propose pas la meilleure offre.
Vérifiez si votre employeur propose des offres de prêts hypothécaires, car elles peuvent offrir des taux intéressants.
Vous devez présélectionner deux ou trois offres qui vous plaisent et qui vous semblent appropriées, puis obtenir un accord de principe pour un prêt hypothécaire.

L’accord de principe pour un prêt hypothécaire

Il est évident que vous ne pouvez pas achever la procédure de prêt hypothécaire avant d’avoir trouvé un bien à acheter, notamment parce que le prêteur devra procéder à une évaluation pour s’assurer qu’il s’agit d’un bon investissement pour lui. Mais tous les prêteurs vous donneront une indication du montant qu’ils sont prêts à vous prêter et à quelles conditions, compte tenu de votre situation.
La plupart des prêteurs iront plus loin et vous proposeront une “hypothèque de principe” après que vous leur aurez fourni les preuves de revenus dont ils ont besoin, etc. Ils proposent cette offre dans l’espoir que vous les utiliserez comme prêteurs lorsque vous aurez trouvé le bien que vous souhaitez acheter et que vous aurez la preuve que vous disposez des fonds nécessaires lorsque vous ferez une offre sur un bien.

Pour obtenir votre prêt hypothécaire de principe, vous devez

Commencer par comparer les prêts hypothécaires et trouver la meilleure offre, puis demander un prêt hypothécaire de principe (parfois appelé accord de principe) au prêteur.
Soyez prêt à fournir des informations sur vos revenus et vos dépenses. Le prêteur procédera à une série de vérifications initiales de votre solvabilité pour voir si vous êtes susceptible de répondre à ses critères d’éligibilité. Ne soyez pas tenté de surestimer vos revenus, car vous devrez en apporter la preuve et cela ne fera que retarder votre demande et diminuer le montant que vous pouvez effectivement emprunter.
Pour accorder un prêt hypothécaire de principe, le prêteur devra ensuite procéder à une vérification du crédit. La plupart effectueront ce que l’on appelle une recherche approfondie, c’est-à-dire que la recherche sera enregistrée dans votre dossier de crédit. Des recherches multiples sur une courte période peuvent être considérées par les prêteurs comme un signe que vous êtes désespérément à la recherche d’un crédit, ce qui fait de vous un candidat moins attrayant et peut avoir un impact sur votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire. Ne faites donc pas trop de vérifications.
Avec les partenaires hypothécaires primés, vous pouvez commencer le processus de recherche d’hypothèques et de meilleurs achats en ligne et parler à un conseiller pour obtenir des conseils d’expert gratuits pour trouver et demander votre hypothèque.

La demande complète de prêt hypothécaire

Une fois que votre offre sur une maison a été acceptée, vous devez remplir une demande d’hypothèque complète – bien que si vous avez déjà obtenu une hypothèque de principe, vous aurez déjà couvert une grande partie de ce processus. Vous devrez remplir un formulaire et fournir des preuves de vos revenus, de votre identité et de votre adresse actuelle. La façon de procéder varie d’un courtier ou d’un prêteur à l’autre ; appelez le vôtre pour savoir précisément ce que vous devez faire.
Votre courtier ou votre prêteur effectuera une vérification complète de votre solvabilité afin de s’assurer que vous avez un solide historique de crédit et que vous avez remboursé vos dettes dans le passé. Il pourra également obtenir des références auprès de votre banque et de votre employeur.
Vous devrez également obtenir une évaluation hypothécaire du bien que vous êtes sur le point d’acheter. La plupart des prêteurs insistent pour que vous fassiez appel à leurs experts pour effectuer cette évaluation. Le prix de l’évaluation dépend de la valeur de la maison étudiée. Certains prêteurs insistent pour que vous payiez l’évaluation. D’autres paieront parfois ces frais pour vous, notamment s’ils essaient de vous attirer comme nouveau client. D’autres encore seront prêts à ajouter ces frais au total du prêt hypothécaire, afin que vous les remboursiez au fil du temps. Bien que les courtiers et les prêteurs doivent vous indiquer d’emblée le montant des frais, demandez-leur de vous informer de tous les coûts et de ne pas avoir de mauvaises surprises. Voir : https://www.bcv.ch/ pour en savoir plus !

 

Les documents pour l’attribution du cinquième, quels sont-ils ?

Quels documents sont nécessaires pour l’attribution du cinquième ?

La procédure à suivre pour demander et obtenir l’attribution d’un cinquième est simple. C’est pourquoi cette solution est recommandée à ceux qui ont besoin d’un financement rapide et qui veulent éviter de se retrouver dans les méandres bureaucratiques de la finance. Les documents relatifs au prêt sont également faciles à trouver et à organiser.

Ce dont vous avez besoin pour soumettre la demande d’affectation de salaire

Comme prévu, les documents utiles pour faire une demande de cession de salaire sont courants. Voici celles qui sont nécessaires si le demandeur travaille encore et a un salaire régulier.

  • Carte d’identité ou autre document d’identification.
  • Carte de santé dans laquelle figure le code fiscal.
  • Certificat de salaire fourni par l’employeur.
  • Copie des deux derniers bulletins de salaire.

Il est toutefois utile de savoir qu’au cours de l’enquête, il se peut que d’autres cartes soient nécessaires. Cela dépend en grande partie des conditions spécifiques du demandeur de prêt.

Que faut-il faire pour demander un prêt avec pension ?

Si le demandeur est un retraité et non un salarié, les documents requis pour le prêt sont une copie des deux derniers coupons de pension et le certificat à délivrer par l’institution de retraite de référence.

Documents nécessaires pour le transfert d’un cinquième du salaire et de l’horaire

En ce qui concerne le délai d’obtention du prêt, il est généralement de deux ou trois semaines à partir du moment où les documents sont soumis. Il est très rare, cependant, que vous dépassiez le mois d’attente. Mais attention aux délais trop courts. Mieux vaut éviter ceux qui promettent de délivrer un prêt dans les 24 heures : il ne faut pas leur faire confiance, car il existe une loi qui définit les délais de base à respecter. En bref, avant de pouvoir accéder aux liquidités, il faut respecter des étapes bien définies.

Comment profiter de l’affectation de la cinquième ?

La remise des documents pour la cession d’un cinquième du salaire ou de la pension donne droit au prêt. Il existe toutefois certaines exigences dont il faut tenir compte. Par exemple, pour pouvoir bénéficier du prêt, les employés doivent être employés pour une durée indéterminée, au-delà du type de tâche dans laquelle ils sont engagés. Il existe également une cession pour ceux qui ont un emploi temporaire, mais les versements doivent être remboursés avant l’expiration du contrat de travail.

Cela s’applique-t-il également à la cession d’une pension ?

Cela dépend en grande partie de l’âge du demandeur : pour certaines compagnies d’assurance, la limite d’âge est de 85 ans, tandis que d’autres autorisent jusqu’à 90 ans. Dans tous les cas, avant de procéder, il est utile de rassembler des documents et des informations pour éviter les surprises.

Comment fonctionne la demande de prêt d’un cinquième du salaire ?

Étant donné que le délai est court et que les documents à fournir sont peu nombreux, quel est le mécanisme de la demande de prêt d’un cinquième d’un point de vue pratique ? Vous devez d’abord prendre contact avec le conseiller ou l’établissement de crédit qui traitera la demande. Après avoir envoyé les documents pour pour cession ou employés, il ne vous reste plus qu’à attendre l’approbation. À ce stade, vous recevrez une proposition de contrat, qui doit être examinée attentivement. Le contrat signé doit être montré à l’employeur, qui doit donner son accord. Si vous vous rendez compte qu’il y a des erreurs, vous devez les signaler le plus rapidement possible.

Où demander un prêt d’un cinquième de votre pension ?

Si vous avez une pension, pour obtenir un prêt d’un cinquième de votre pension, vous devez contacter votre banque ou votre société de financement. Il est nécessaire de se rendre au bureau correspondant pour communiquer la transférabilité de la pension, un document qui doit être remis à la banque. Dans ce cas, il est obligatoire d’avoir une couverture d’assurance, qui est liée au risque de décès du demandeur. Elle ne peut être demandée :

  • Les allocations de soutien du revenu.
  • Les allocations à l’unité familiale.

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